Fintech 金融科技

先前一篇「虛擬銀行能否現金提款」相關的文章中曾輕輕提及的的士司機朋友，故且叫他做肥的哥。 肥的哥的「電腦歷」不比肥叔叔弱，當年也是從Windows 98、Pentium之類，在黃金高登買組件組裝電腦砌機長大的。年紀大了，基本上不是從事有關工作或者PC game玩家的話，其實也不會特別注重硬件，不過比基本充實的知識還是有的。 肥的哥輾轉當了的士司機。在筆者的慫恿推薦鼓勵介紹指導下，肥的哥近一兩年前也一口氣開設了好幾個電子支付的收款方式，包括國產藍綠代表的和港產而常用的紅橙代表，還一群行家跑上深圳開大陸銀行戶口去綁定國版藍綠代表，以備不時之需。 當遇上不夠現金的而真的不是存心搭霸王車的乘客──尤其是對香港消費水平沒有概念，爆買後把兌過來的港幣現金都花光，又想搭長程的士到關口的大陸遊客時，特別有用。 晚飯堂食重開，肥的哥和肥叔叔兩個大漢在遺忘了的茶餐廳裡飯敘。 「看看這個。」三個小菜，兩碗白飯以後，肥的哥從那款幾乎是的士司機標配的單肩小包中，把不包郵零售價港幣$228的八達通流動收款機掏出來，放在剛被光了盤的腐乳通菜牛肉的碟子旁邊。 「這就是傳說中八達通送的甚麼收款機。」 「首先，」肥的哥把收款機反轉，把一個類似蓋子拆出來，「看這個神秘的洞洞，應該有個甚麼機關，看樣子不是電池，那是內置的，可能是Modem的接頭？現在只有一個可移除的蓋子蓋住。」 收款機本身就自帶電池，洞洞內的確有看似來像金屬連接位，不過看上去也沒有刻有甚麼特別的文字或標誌。 「然後你看這個，」肥的哥又把收款機拿起來，把機子轉到其中一側道：「Micro-USB充電口設在右側，送的線材是便宜的直插Micro-USB線，角度奇奇怪怪，我該放這個東西在哪？」 肥的哥開始用手指比劃：「像他們網站內的照片隨機的放在前坐中間的位置？乘客可以隨便拔掉呀！貼在司機座位旁？USB線夠長麼？還有插頭位置角度和線材是直插不是90度，又醜又奇怪。」 「現在我只能把收款機用手機夾夾起來，這樣乘客就容易看到可以拍卡、掃QR code呀，還幫他們八達通做推廣，不過要夾在手機夾前就要先把充電的插頭，要不夾就會把側邊的Micro USB接口堵住，白痴設計。」 「嗯，這不是有充電的嗎？」 「別玩了，那個電池只是用來搞搞笑而已，加上他們那個不能手動關上的長明屏幕，早有行家說12個鐘頭一更都捱不了，所以我今朝就做了個實驗。」 說罷，肥的哥就把電話從包包中拿出一台作為業務用，OLED屏幕上已經「光刻」了約車App介面的舊型號三星手機，打開筆記App：「昨晚收工時就拿回家用家裡的電源把電池充滿，今早0806分開機，連接藍芽，然後就由它開住。中間就只有一支旗用它（旗：香港的士每一程收費載客的名詞，量詞單位是支），你猜能活多久？」 筆者沒作反應。 「1545！就嚷著沒電，看這個！」一臉不屑的肥的哥，在相簿中打開了八達通流動收款機屏幕上出現「Low battery（電量不夠）」的照片。 「你也知道我是跑特更的，這東西用一支旗就已經連半更都撐不了，真的多幾個人用八達通怎辦？」──香港的士司機一般分為早更和夜更，而特更即是全日作一更，車租略比一更便宜，不用交更，司機可以較靈活去安排作息時間。 「明明用電池，那個長明的屏幕又不能手動關上，不知所謂。」 「用法呢？」肥叔叔問，「跟我以前那個名牌子（SONY原廠）的iOS八達通讀卡機一樣？」 「差不多吧，就是在藍芽配對了的手機上打開八達通商戶收銀App，然後輸入銀碼…」肥的哥在手機上點了幾點，「這東西收到後手機中輸入的銀碼，收款機上面的單色屏幕就會顯示相關金額的O!ePay QR code，這時你也可以直接拿八達通卡拍，速度嘛，哈～就像收款機本身一樣，藍牙操作：免提。」 肥的哥喝了一口凍檸檬茶再說，「更白痴的是這個宣傳。」 肥的哥放下三星手機，再拿起吃飯時一直放在檯面上的日常自用iPhone，然後打開了一個由八達通7月30日發出的短訊。 「甚麼宣傳推廣，SMS裡面連結都沒有！然後呢，收款機送過來，沒人在家收件就送回郵局，等兩日才可以去收件，加上疫情期間，郵局隔天才開，要夾好擇好時辰八字才可以跑到郵局取件，前後花了兩個星期，那時八月中了。」 「寄給我們的士司機的包裹裡面有一封信，是這樣的，」肥的哥把電話遞了給筆者，原來把信拍了下來。 「裡面那個連結就是他們家叫『旗旗獎』的推廣活動。誰我知去打開那個連結看看要不要登記甚麼的，哈，！」 肥叔叔馬上用自己的手機試試，呀，果然，網頁爛掉了！ 〔UPDATE 2020.09.09：筆者在飯聚當日及9月9日上午均曾嘗試打開該連結，都是找不到網頁。9月9日下午則成功打開了。應該是有人向八達通投訴？〕 「不是吵了十幾年說的士要有八達通嗎？」肥的哥繼續一臉不悅的說，「從頭到尾都是因為八達通機超麻煩，而且又要租、開戶又麻煩、又貴，賺回來都不夠交租機錢。現在派機給我們，當然是好事，不過配套真的差得可以。」 據說，一直以來，八達通的「to B」對商業客戶的模式就是對小商戶愛理不理。簡單來說，傳說中其銷售人員只會把不比一台全新行貨Switch便宜的讀卡機的一批的賣給下游，又被稱之為「艇仔」的支付服務供應商（Payment service provider或PSP），讓他自己去找客源就一了百了，收工鬆人。 至2017年，國產支付工具藍綠代表來勢洶洶，當人家的平民版收款是一張貼紙、一塊卡片，由顧客的手機去掃靜態QR code付錢，到豪華版是一台魔改Android的mPOS流動收銀機，視乎不同艇仔PSP的設計，可以由mPOS的鏡頭去掃顧客手機的付款動態QR code，或者在mPOS上的屏幕生成收款動態QR code，由顧客的手機去掃碼付款，那時才有危機感。 2018年春，八達通推出了「商用版八達通App」，開放讓一般小零售商戶自行申請，但開始時都基本上都是派發QR碼貼紙給商戶用O!ePay App付款（當時有誰用O!ePay?!），或者是由商戶先找來有NFC讀卡功能的手機（多是三千以上的旗艦級或準旗艦級機型），或自費不包郵的價錢去從八達通網店買一台專門給iOS用的SONY的藍芽Felica NFC讀卡器給iPhone或者iPod Touch，下載「商用版八達通App」，再申請開通。門檻高得只有多少技術掌握能力、自備商業登記和銀行賬戶，還要超級無聊的人（像筆者）才看得懂發生甚麼事，有閒情填寫開戶表格申請開通。 再把事情簡化和開放予的士司機，推出一大推優惠的，已經是「商用版八達通App」面世後大半年的事了。 八成是因為肥的哥年輕時也有在黃金高登買組件組裝電腦砌機，灌Windows 98、升級XP之類的基本IT知識和經驗，才比較容易接受電子支付和一大堆電子裝置的玩法。 「很多行家還是不想用，有些是真的不懂，我也不特別想用呀，吃飯加氣車租，整個行頭都是收現金的，現在的玩法是要先把錢轉到銀行，再提現去生活消費，超級麻煩。」 「他們家是不是有甚麼牌照限制問題，我不懂啦。要有人用就得有方法可以不用先轉到銀行後才把錢拿出來用呀，不能夠直接從這筆錢去吃飯交租加氣，那甚麼都不用談」──的士佬在茶餐廳講商業價值和經濟生態圈，那不應該是企管MBA口中或者創業書寫的東西來嘛？ 「老實說，」肥的哥又喝了一大口凍檸茶，原本還有一半咖啡色的杯子一下子就只剩下半透明的冰塊和檸檬皮。 「要是八達通將來真要收手續費的話，那我們行家們應該不會把這東西拿出來。我用個人的PayMe、AliPayHK，甚至如果是大陸客，微信支付寶收錢不好嗎？」 「而且，將來收手續費甚麼的，就肯定不再用。」肥的哥用飲管戮著檸檬皮說：「理論上，我們的士的收費是法例限定要按錶計算，『八折的』『減價的』是司機自己的deal，這個管不到。不過要收我們手續費，而不能把手續費轉嫁到硬要使用電子支付乘客，那算甚麼，你方便就硬要扣掉我百分之幾的飯錢麼？」 肥叔叔啥也沒說，只回以冷冷的一笑。

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