2022/05/20

如此厚顏!?來自SoFi HK的智能投顧Auto Invest短訊

今天收到一個來自SoFi HK的WhatsApp短訊。

『肥先生你好, 我是SoFi的Someone。

感謝您曾支持Chloe(8 Securities 的Robot Advisor)。繼承Chloe的新一代智能投顧Auto Invest(AI) 已於上月隆重推出, 我們在數天前曾發電郵介紹相關服務, 現想徵求閣下寶貴意見, 並希望了解對試用AI的任何疑問, 感謝!』

對,肥叔叔以前曾經用過Chloe,那個SoFi還未叫SoFi,仍然是8 Securities時代的所謂「智能投資顧問」(Robot Advisor),直至Chloe在2021年5月中止服務

而且我仍然是SoFi HK的客戶(對!我現在一分錢都沒有留在SoFi HK,但依然沒有取消戶口)。我想是這個原因所以才收到,這個warm call,呀不對,warm message。呀,還是不對,那可能還是「宣傳」,Compliance合規界人士的叫法可能是「主動客服跟進」吧?

筆者也有同為SoFi HK客戶,也就是上一篇文章提過Chloe中止服務時沒及時跑掉,依然有價值超過港幣$30的持貨在賬戶中的朋友收到同樣的短訊,繼續眼巴巴看著所持有的ETF,收到的股息先扣$28股息費再扣$30平台費用來作為SoFi的美式足球場命名權交租……呀,不對,……是「去支付營運成本和提升投資體驗」。

收$30平台費能「提升投資體驗」不是筆者生安白造的,是SoFi HK自己FAQ寫的喔!

難怪朋友每次提到SoFi HK的投資體驗也是媽媽聲的提升

先不管SoFi HK為甚麼這樣厚面皮地發warm message給低結餘客戶的原因。

那問題就來了,當你發這個短訊過來「引誘我」,我也得看看你Auto Invest值不值得在現在這一刻放錢進去,尤其是現在全球大熊市,北美供應鏈大崩壞,連亞馬遜(Amazon, AMZN)也跌穿美金3,000,下行趨勢持續,你那些Auto Invest是逆行神仙嗎?

讓我們先來看看收費好嗎?

Chloe時代

Chloe的收費是每月收取,費率則是0.88%,超過港幣$8,888以每年計算。而港幣$8,888以下費用全免,也就是說,當結餘還是港幣$8,887.99時,是不收費用的

Chloe的入場費好像是$1,000左右(好像是),再可以用$500作一個單位遞增,並可以作定期每月自動轉賬作定期投資,也就是月供方式──雖然只限匯豐中銀兩間銀行,而且六七年後的今天還是一樣。如果以$1,000為單位給Chloe投資,也就是第9個月才開始要付上月費。

筆者也找出了幾年前的月結單,那時只有$12,000結餘的Chloe賬戶,收取的只是$1.3

茶餐廳熱飲轉凍飲也不能的$1.3。

而在2021年4月,Chloe中止服務前把持貨全部沽清前,筆者的結餘大約是港幣$52,000,才只收$32左右

Chloe時代有沒有賺?是有的,2016至2021,雖然已有全球疫情影響,但先前長期放水帶來的牛市,筆者的Chloe組合幾年下來回報還是OK的。

SoFi HK的Auto Invest

「每月$30月費已包括Auto Invest的服務。」

這是當筆者回覆說SoFi HK的收費使平台不再吸引時,SoFi HK客服人員的回覆。

筆者有沒有給過SoFi HK高於$30的月費?有哇,Chloe時不就是給了$32?

可是,那是五萬以上的結餘,錢呢?早就Chloe中止服務時被逼提了出來,放到其他金融產品裡面了──當時從Chloe提的錢是不能轉到普通股票交易賬戶的,所以又硬生生地被收了$15銀行轉賬費用。

「新版」Auto Invest的入場費嘛。人家FAQ有寫了,首筆供款:美元$100,約港幣$780

哇,好低,好吸引。

然後一個月後變成$750,先打個九四折,不過打折的是客戶用來投資的本金,不是手續費。

每次最低可以最低供款美元$10,即港幣78。因為一個月又過去了,又要被提升投資體驗了,所以$78的供款實質上只有$48

SoFi HK收無差別平台費$30,雖然Auto Invest營造偽低門檻,港紙$780入場,一舊水月供、10蚊美金單次,但平台費可以高達38%以上,投資體驗同步暴升

未入賭場先輸錢。

一個月的供款有近四成去給了去提升投資體驗,這種體驗絕對High爆,分分鐘會引來政府戒毒禁毒委員會在TVB搞個演唱會宣傳下咯。

而且,如果不是每個月定期投資,假設一切不變,一開始那$780本金也能撐26個月(兩年幾),就會全部被投資體驗提升掉

除了那$30的SoFi HK無差別月費,FAQ也有一行「您將需要支付證監會費或交易徵費,這些費用在出售股票時由市場收取。」

哈!即是$30以外,還是有其他費用的,這是和「0.88%全包」的Chloe的另一個差別了。

自動投資只要每月$30,但又不只$30!

當然,有人會說「那句句幾十塊,如果人家那個智能真夠智能,不就很快賺回來嗎?」

那我會說,甚麼智能投資顧問的,結果還不是以其他發行商的產品(仍然是ETF)進行交易。看看人家SoFi HK網站怎麼說──

「Auto Invest將使用貝萊德(BlackRock)和領航投資(Vanguard)等領先資產管理公司的交易所交易基金(ETF)來建立您的投資組合。」

大市是熊市,ETF還得反映市況,再問一次,你那些Auto Invest是逆行神仙嗎?如果是逆行神仙,那麼容易賺到,那客戶口袋中的每個月$30平台費,可以免免嗎?

把無差別收費訂到這個程度,根本就是歧視低結餘的客戶群

如果我「隨便」地有幾萬現金變出來,那我還放到你SoFi HK,市場上還不夠供有錢人玩的金融產品?

結論

這個warm message最奇葩的,是硬要把今天的Auto Invest拉去跟Chloe比較,是當客戶不會計數?借啲易博大霧?

簡單以收費分析Auto Invest的結論就是──

  • 結餘要港幣5萬以上,那$30手續費才開始與Chloe扯平;
  • 結餘少過5萬,連舊版Chloe都不如;
  • 以Auto Invest的最低門檻,就叫未入賭場先輸錢

好像去虛擬銀行開個活期港幣儲蓄,像還有1%的Livi (開戶推薦 [y8zjk2v8])、1%的螞蟻1.2%的天星0.55%的眾安  (開戶推薦開戶推薦 [L3YXH3]),甚至富融銀行2%+的人民幣定期 (開戶推薦 [RICHJX0]) 都「無咁嬲」──而風險比你投在股票市場遠低好不好!

還是那一句,SoFi HK不想做窮鬼生意就別勉強了,幹嘛麻煩自己的同事去麻煩窮鬼客戶?

互聯網沒有記憶,但世界上卻有搜尋引擎和Internet Archive和Screen capture截屏。這是那封SoFi HK說要開始收平台費的籍口*通知*電郵,文中「不像其他費用去侵蝕你的收益並擴大你的損失」,這在看來是因為………當你還未有收益,本金已經被侵蝕掉?

而且SoFi HK的作風,八九成都是人肉客服工作,所以速度充滿歐洲風格;可是當他們要修改甚麼的──像Chloe半個月內收皮、像秒速強加$30平台費、像強逼餵飼社交之類的,就毫不含糊快刀斬亂麻,投資體驗幾何級暴升。

SoFi HK的Auto Invest也好,普通股票買賣也好,最後依然還是這一句──

用得起,先好用