2022/01/23

我開了個livi戶口 為了那失去了的1%活期年利率 原來有驚喜! [有禮推薦碼y8zjk2v8]

進入11月不久就收到眾安銀行ZA Bank會把港幣活期儲蓄的存款的年利率從第二次減息後的0.7%再減至0.55%。雖然至今使用的體驗上,ZA Bank的App在各方面都基本吊打其他銀行,但是金融服務的數碼平台嘛,對肥叔叔來說,不管是App還是網站,還是很悲哀地把用戶體驗是排在賺錢能力和佣金/費用之後的。

雖然ZA的App好用,Aappy和Alfie兩隻外星生物也不錯,可是0.55%的活期年利率,沒有比較就沒有傷害嘛,所以就比較一下,還好先前就寫下一篇《悲報!眾安一厘活期神話不再!》,就收錄了重點──

首5萬有1%存款的Livi Bank。

「Livi Bank,港幣活期:年利率1%,上限5萬,其後至50萬為0.4%,大於50萬為0.01%,利息派發日為翌月首日。」

年利率1%,在小數點前面的不是0字就夠了。

馬上跑去App Store下載,開戶。反正虛擬銀行開戶也就是填填資料、拍下身份證、自拍甚麼的,也沒啥新意。

於是就開戶了,順便把Yuu的賬號也加進去。

也就因為livi了開戶,所以現在的活期消費次序就改變了。先前是──

等級 用途 銀行 利率上限 用法
0 出糧、自動轉賬還款(信用卡、稅貸) 恆生 0.01% / 無限 出糧後把錢存到其他銀行(由高等級的向下排),直至到達利率上限
1 活期港幣儲蓄兼現金流 眾安銀行 1% / 20萬,後來0.7% 主要活期戶口,按需轉賬到0級戶口作還款用
2 活期港幣儲蓄 天星銀行 1.2% / 2萬 滿上限後及派息後讓錢轉到次一個等級的銀行賬戶
3 活期港幣儲蓄 螞蟻銀行 2% / 2萬 滿上限後及派息後讓錢轉到次一個等級的銀行賬戶

在眾安減了活期利率和在Livi Bank開了戶口後,因為Livi的1%還是設有上限5萬,而5萬以上的利率仍然比眾安低,於是就再有一個備用活期儲蓄的設定出現──

等級 用途 銀行 利率上限 用法
0 出糧、自動轉賬還款(信用卡、稅貸) 恆生 0.01% / 無限 出糧後把錢存到其他銀行(由高等級的向下排),直至到達利率上限
備用 備用活期儲蓄 眾安銀行 0.55% / 20萬 當Lv1到達上限後才把錢存進來,Lv1未滿就從備用轉賬補足
1 活期港幣儲蓄兼現金流 livi Bank 1% / 5萬 主要活期戶口,按需轉賬到0級戶口作還款用;滿上限後或派息後讓錢轉備用戶口,提款、轉賬到繳費之類後的差額就從備用賬號轉回補足
2 活期港幣儲蓄 天星銀行 1.2% / 2萬 滿上限後及派息後讓錢轉到次一個等級的銀行賬戶
3 活期港幣儲蓄 螞蟻銀行 2% / 2萬 滿上限後及派息後讓錢轉到次一個等級的銀行賬戶

看似很複雜,其實就是把高息的先填滿,一層一層的只賺最高的利率。至於為甚麼是用livi Bank而不是用眾安作為主要的現金流賬戶?其實就是livi的一個功能。

其實這個功能在過去的一篇blog文也吐槽過,可能很多人都不太用到,但對筆者來說這個功能比livi的那個PayLater卡、甚麼Yuu積分更為重要的──

定時轉賬功能

基本上,筆者的應用場景就是──當各種自動轉賬都還是從恆生中轉出(歷史原因?不少虛擬銀行好像只能eDDA不能「紙DDA」),每星期可能有一天去看看信用卡、貸款和其他使用自動轉賬的到期日,然後就到Livi Bank去設定在到期日前一天或兩天去預設定期轉賬,使到期日當日扣款銀行有足夠的錢去被扣款。

在剛開戶ZA時,因為沒有這個定時轉賬功能(今日都還沒有),所以就是依靠人肉在電話的日曆上設定人肉轉賬去自動轉賬,出錯遺漏的風險很高…

Livi Bank基本上就大幅減少了這個風險──當然不是說沒有,當然最好的是高息的活期銀行儲蓄戶口能夠支援舊版的DDA自動轉賬了,不論是本身有相對高息的虛擬銀行新增這個功能,或者……是有這功能的傳統銀行加存款利率?

【如果在livi Bank App中查找現有預設轉賬設定?】先點擊主頁右上方的人仔,然後按本圖指示即可。

不過生存在這個城市幾十年,當然不會對香港的財金銀保業界抱有期望了~ 只望別再減存款利率就好…

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