2020/08/14

免佣證券經紀 Sofi HK / 8 Securities?有無伏?可唔可靠?第一手親歷詳述!

這是一篇頗長和詳的blog文。英文應該要寫明TLDR──Too long; don’t read。

之前有提過,肥叔叔投資股票多年。是股神嗎?當然不是,有賺嗎,有,還可以。

最近有家叫Sofi的所謂網上證券行,以免佣證券交易作為招徠──非證券行本身的費用、稅項當然要自行負責。有幾個朋友、同事也想我介紹一下。

肥叔叔有第一手資料可以提供!因為:我是用戶

先介紹一下肥叔叔投資股票的經歷。肥叔叔買賣股票大約也有十幾年了,月股、短炒、長揸都有。除了以前玩過白表IPO外,一直都是進行網上交易的,曾用過或正在用的證券交易服務供應商包括了……

銀行系:

匯豐、恆生、花旗、渣打

證券行系:

寶盛(Boom.com)、一通投資者 、光大新鴻基、美資盈透(IB或IBKR)和8 Securities,也就是現在的Sofi HK。

由於主要是基本分析和買賣現貨、也會買收息股,從來都是現金交易。不day-trade、不做空、不玩期權和衍生工具,因為買賣現貨要學要看要留意的都已經太多了。

市場嘛,這個比較有趣,肥叔叔第一次買賣的是HDR,ADR在美國市場的預托證券大家可能略知一二,HDR就是外國證券在香港市場的預托證券,當年的編號4337,Starbucks星巴克咖啡 (2016年7月31日HDR除牌),現在好像只有一家HDR了,外企還是直接在香港上市比較開心吧?這期間當然有投資買賣自家的香港市場、也有A股、H股,美股如NYSE、納斯達克甚至是OTC粉紅紙美股,加上日本、大陸、德國、和俄羅斯在美國上市的ADR,在倫敦市場的英國股票也有幾隻在portfolio裡面。

全部都是在網上買賣交易的。資歷夠不夠深?雖然資歷不夠肚腩的脂歷多,不過應該還好吧?

第一手用Sofi HK / 8 Securities 的故事

那是好幾年前了,那時Sofi HK還是叫8 Securities,那時他們家甚至還未得到日本野村證券的投資。

選上它是因為8 Securities當時推出了一個叫Chloe的「人工智能自動投資App」。和當時在美國也開始流行的所謂Roboadvisor有點類似,也帶點每月供款的成分,雖然肥叔叔未有使用自動轉賬的功能,都是人手入賬。劃一收費為每個月從持股中抽取0.88%作手續費。

Chloe是按其算法把資金買賣香港市場上的6隻ETF和現金。原則上是,當賬戶每次都有新資金活動時(像入賬$500),系統就會進行一次買賣行為,按當時算法的推薦自動把部份持股出售和買入其他ETF股份,買賣以碎股形式進行,這些股份有部份會有股息派發,有關的派發都會和買賣活動後多出來的「零頭」落到Chloe的現金賬號裡。

Chloe會投資的香港上市ETF

  • HKG:3081 黃金:價值黃金ETF
  • HKG:3141 亞洲債券:BMO亞洲美元投資級別債券
  • HKG:2819 香港債券:ABF港債指數
  • HKG:3085 亞洲股票:領航亞洲高息
  • HKG:3101 歐洲股票:領航富時發展歐洲指數ETF
  • HKG:3140 美國股票:領航標準普爾500指數ETF

用了逾3年,Chloe的成績是「還可以」,由於是人手入賬的關係,所以好運的話還能捉到市場起落比較大的時間,當然平均成本後的影響其實不大,只是比較過癮。而且這樣玩的好處,是當市場大跌時把較大筆的資金轉入,可以買到更多持股,在價位較高時則減少甚至停止轉入資金,保留戰力。

從Sofi HK的Chloe提款──小心賺埋都唔夠俾手續費

從Chloe提款,麻煩就來了。首先,Sofi HK會每次從Chloe收取$15手續費。所以如非必要,千萬不要小額離場,否則「賺埋都唔夠俾手續費」。除非你是用中銀、匯豐。

Sofi HK網站FAQ寫明的提款收費,兩間指定銀行以外的每次$15。FAQ嘛,真是FA的Q嗎?已經入賬,要提款而不是中銀匯豐的朋友要好好考慮了。

入賬到Sofi HK的賬號──香港證券行,歐洲式效率

講了提款和「罰款」(手續費)……再講入賬,始終交易是要本金的。

入賬到Sofi HK / 8 Securities只能向兩間大型銀行──匯豐和中銀,入賬後上載入數紙或截圖,然後乖乖地呆等……

Chloe的話,每星期應該有兩至三日是交易日,反正所謂的「人工智能自動投資App」就不是用來day trade的。可是,真正可以用來交易個股的交易平台又如何呢?

一直都沒有用到Chloe以外的交易功能,主要是因為最舊的幾個版本的8 Securities app和網站交易平台都其醜無比,極度難用(而作為互聯網從業員的肥叔叔至今還可以容忍一通的用戶界面),所以請自行想像8 Securities有多爛!另外,也有一段時間8 Securities的商業模式是每月收取$88月費可以無限次「免佣」買賣交易。

Emmm………買賣股票是要本金的好嗎?我每月有無限本金去用你的無限次交易嗎?

N年後,有新投資者,Sofi HK改名不久,看到新版本的Sofi App在介面上還叫可以,由於打著真正免佣金、免月費的旗號,肥叔叔某日也去試試用來買一下港股,入了一小筆資金(真的是一小筆,不夠買一部Switch!),手機銀行FPS過戶,網絡正常的話,也不用一分鐘。

可是,等了又等,在App裡的「購買力」還是有心無力;吃完飯,還是有氣無力;然後三點三下午茶時間又到了……

於是給親愛的客服發了個電郵。官方客服電郵回覆是,「截數和批次處理入賬時間是早上11時和下午4時(收市後)。所以請耐心盯住你看得到,買不到的投資機遇,在收市後才入賬。」

Sofi HK網站FAQ也寫了,早上十一時前發出通知入賬,下午三時幫你存到現金證券戶口裡。歐洲式的效率!

也就是說,見到市況大好的話,要是香港市場,你每天只有一個機會,要是美國市場?哈,明天請早。

「Fintech」。當然,明白的,也是同業,老闆說不是有價值的東西,那就沒有價值了,東西是面向投資者和老闆的,end-user客戶算老幾?

從簡單的入賬(專人逐一人手處理,還要歐洲辦公風格和速度)、到帶「罰款」的提款,還有甚麼「有趣的事」?

呀,那個交易平台,有機會變成「不能交易平台」。

證券不能交易平台  Sofi HK app

看來更不是單一事件。

少許背景:由於前述的「專人入賬」,所以我只把美股完全免佣的Sofi HK當成單純的短線差價買賣工具,所以是市價買、市價賣。對,就是連這樣簡單的一個基本功能都另人失望。

首先是成交的速度超慢,一隻在其他平台上都有顯著上落的NYSE美股,可以花上30分鐘才有市價盤成交買入!這是甚麼神操作?重複,是市價盤!不是限價或者其他花式操作,是市·價·盤MARKET ORDER!雖然只發生過一次,不過也算長知識了──我在其他平台操作OTC PINK的限價比Sofi還要快。

市價買,已經夠難,那賣呢?

這是一個星期一,美股上落不特別大,肥叔叔見到這一隻千辛萬苦市價買的美企股票到達了「止賺位」,便把股票賣出。數量、金額都不算大(還是未能買到Switch)。

對,又是市價。那,又是不能成交嗎?

No no no。少年,你太年輕了。

下單後Sofi HK App給出的不是要我像上次市價盤買的一樣呆等。而是乾脆來一個「未知錯誤」。

不打緊,「未戶錯誤」嘛,那再來一次。──「未知錯誤」。

那我登出再登入好了,再下單?──「未知錯誤」。

我乾脆把App刪掉重裝吧?然後再登入,下單,那OK吧?──「未知錯誤」。

……不停的loop《未知》你是容祖兒元祖級粉絲呀

那不如我換個語言?

呀!「未知錯誤」終於沒有了,因為換成了「Unknown Error」

客戶服務之神回覆,客服?嚇到你服!

這樣操作一來一回,「止賺位」就開始向下移動。見到「聯絡我們」,也就點了下去,見到晚上的辦公時間是晚上21:30至次晨04:30。那時是22:19,「辦公時間」,當然是打個電話問問發生甚麼事。按一字廣東話,再一字是現有客戶。

然後直接告訴你(選一字但系統說英語):「由於留言信箱已爆滿,暫時不能為你服務,拜拜」。然後自動收線

OK,不聽電話,那App內建的那個客服聊天Live chat又怎樣呢?Intercom的插件是要貴公司課金的唷~而且依然是在「辦公時間」內。

簡單詢問(簡單英文,深怕他們不知把客服外判到地球那個角落):「我要賣盤下單,但只說我未知錯誤,已經試過登出再登入,刪app重裝,請幫忙。」

自動回覆:「Sofi Hong Kong will be back in 30 minutes」。

6分鐘後有回覆了… (真好!早了24分鐘耶~(心))。當然,回覆更有趣。

英文簡譯:

謝謝提醒(肥叔叔OS:甭客氣,你老哥我真要trade,不是有心請提醒你的,我不是你家的QA)

我們會告知IT團隊,(肥叔叔OS:我是客,報bug說交易不能,你不去吵醒IT?也沒有問我log / 截圖,Fintech客服???)

再溫馨提示一下,請你可以試試登出和再登入。(肥叔叔OS:你老哥我不是一開始就告訴你我試過?還刪App重裝!你是文盲嗎?如果你公司在庇護工場請你,還應該在網站貼個「商界展關懷」logo!)

當然,肥叔叔OS只是看到的內心對白,沒有寫在聊天室上面。

在繼續以為等候客服有回應時,再試試提交市價賣盤。「未知錯誤」。再來一次,咦?好像OK?在只差兩個價位就跌穿止賺位的時候成功交易脫手。

然而,客服這時候竟然再來一個神回覆。

請打電話聯絡我們進行人手下單,抱歉為你帶來不便。 (肥叔叔OS:客服大哥你抱歉應該是第一句好不好;另外打電話下單,在6秒內找到Sofi HK的電話美股下單收費,每次佣金HK$ 280,你系統有「未知錯誤」要我打去給你人肉下單再給你$280?)

肥叔叔倒抽了一口涼氣,先陳述了我一開始已經講過我有登出再登入,刪App再裝,試過好幾次才成功。我再問──「如果因為App的『未知錯誤』而要使用Sofi HK的電話美股下單,是否還要算我港幣貳佰捌拾圓的收費?」

(最後是問句,有問號的)

然後?沒有然後了,過了N個多小時還是「Not seen yet」(結果客服不華麗地閃避這個問題,沒有答案,可能這不是「FA的Q」?)。

不過還未到香港時間早上04:30,還是「辦公時間」耶!Sofi HK的客服,還請人嗎?夜班似乎不錯啊。IT也好,晚上App和交易平台瀨晒屎都可以有充足睡眠,所謂work-life balance嘛~

不是來砸別人飯碗的,所以名字和Avater甚至對話我都遮掉。但是以免佣招徠,後勤客服系統都趕不上,投資者的錢全都用來market賣廣告乎?哈!Fintech!

說是不是單一事件,在事情發生後到App Store一看,看來這個月的問題還不少嘛,閃退彈App(但又沒有提供alternative,焗用彈爆的App,像網站可以撐著用)、交易時出現問題(和肥叔叔遇到的都大致相同),加上歐陸風格效率的專人人手資金處理效率與神回覆客服,果然寧舍不同!

Bonus:同事Sofi HK開戶奇觀

讀完肥叔叔的第一手使用Sofi HK的親身經歷,不如也看看肥叔叔的一位同事最近在Sofi HK開戶的二手奇觀!

2020年7月,政府派錢,年輕的同事得到一萬易來之錢,就打算試試開始投資下股票。個人覺得這是很好的一個操作,總比跑去用來買部新電話好(well,除非是……丟了)。

年輕的同事就跑去Sofi開戶了,免佣金作招徠的確是有效用的。同事填個表,交了身分證明和地址證明,電子簽名,存了一萬塊到Sofi HK的賬戶。這是一個星期五。

一星期過去。又一個星期五。

一萬塊進了Sofi HK那邊,袋袋平安,交易賬戶卻未見影蹤。同事覺得當然是要問過究竟,要是開不到就退款吧。下午兩三點的辦公時間打去客服,又是語無倫次,九唔搭八著他用whatsapp查詢(吓?那你這熱線電話是用來幹啥的?),又說最近很多人開戶甚麼甚麼。

搞了半天電話/Whatsapp/Live Chat,又突然收到電郵說賬戶成功開納,但是要下周一才可以使用。

周一怎樣,肥叔叔也沒有再問了……

總結?

所以Sofi HK有無伏?可唔可靠?如果你真的你的從頭看到這裡,我想你應該心裡面已經有答案了吧?

(PS 如果廣告位出現了Sofi HK的廣告,只能說是實屬不幸的巧合…)