2020/09/27

用了虛擬銀行後,如何日常生活消費?有沒有提款卡?可否ATM撳錢?

自2020年3月眾安銀行開業後,已經有多間虛擬銀行投入公眾服務。然而,對不是tech人、對互聯網科技應用沒有特別留意的一般大眾來說,不設分行、沒有自動櫃員機的虛擬銀行,在概念上依然非常「虛擬」。

很多人會想到:眾安 ZA Bank、天星 Airstar Bank、匯立 Welab Bank等虛擬銀行,怎樣提款?「錢」放進去,總得把「錢」拿出來呀!

首先肥叔叔第一句想問:還在用現金?不如用貝殼?

OKOK,其實是可以不用這樣mean的,而且多得香港經濟的偉大支柱──既有財金銀保服務業所賜,去現金化的門檻很高,造成廣大的小微商戶依然依賴現金作為媒界。悲劇是對沒有tech底、對互聯網科技應用沒有特別留意的商戶來說,要用電子方式營商收銀,又要setup又要月費又要買機又要抽水,不如天天處理現金──而且最重要的是,不用學!

雖然據說某恃著「二十年前極先進的無接觸支付技術」、香港「八成以上人口都用公共交通所以不會死」的支付服務商在內部會議中有無數人提出了十萬次,但如果不是因為國內的支付服務商來勢淘淘,市佔率月月提升,也不會在最近推出針對小微商戶和(個人自僱經營交通服務業者)的商用賬戶,免費送「收款器」這一前無古人、舉世無雙的創舉吧。

的士司機朋友說:「他們派免費讀卡機給司機!吵吵鬧鬧宣傳了這麼多年在的士上不能用八達通,七成都是因為讀卡機是最大的障礙,他們家誰退休了才有這覺悟?」──與其說是覺悟,不如說是臨別秋波

 

說多了……明明是消費者C端的話題,跑去罵商業B端去了。

其實正常的情況下,一般用戶是幾乎沒有可能在「沒有傳統持牌銀行的戶口」的情況下去開納第一個VB戶口的。因為第一筆錢總是要用傳統銀行經「FPS轉數快」轉賬存入VB,那才算數。用戶本身就有傳統持牌銀行的戶口,那絕大多數香港的傳統持牌銀行,都有使用香港兩大ATM網絡,所以真的真的要以現金方式提出來,用「FPS轉數快」把錢從VB轉回傳統銀行,再撳機攞錢不就行了嗎?

而且香港兩大ATM網絡的自動櫃員機大多都慢得要命,前面長長的一條龍,在開始排隊的一下打開VB的App,經FPS轉錢到傳統銀行戶口,再把入卡、撳密碼,入金額的一步一步加起來,也肯定不會慢過FPS過數。如果是某些以掃QR code提款的話,過程就更慢得連蝸牛也等到不耐煩要噴血,才等到ATM數錢,把現金吐出來,如果前面有一兩個在拿著信用卡月結單的朋友的ATM交費的話,信用卡16位號碼讀一個撳一個,就有更充裕時間用手機轉賬了……

真的堅持要從直接從VB賬戶提現金嘛,就肥叔叔撰寫本文的這個時候(2020年8月26日),市場上只有匯立Welab Bank一間虛擬銀行有提供可以從JETCO銀通櫃員機網絡,或支援CIRRUS的櫃員機網絡(匯豐/恆生ETC都有連上CIRRUS網絡)的扣賬式萬事達卡(MasterCard),名為WeLab Debit Card。

匯立銀行Welab bank是撰文時的唯一一間offer可以用於ATM自動櫃員機提款實體銀行卡的虛擬銀行。

BTW,CIRRUS的櫃員機網絡是MasterCard的子公司,所以理論上持卡人可以經由全球有連上CIRRUS網絡的ATM去提款,不過就算在本地經CIRRUS櫃員機網絡提款,也得課金,每次$30,在外地提外幣更另外抽水1.8%!(肥叔叔持有MasterCard股票,大家請盡情安心使用,嘿嘿)

按香港兩大ATM網絡之一的銀通JETCO早前的新聞公佈,說Welab也會「即將」支援免卡的手機提款服務,也就看看幾時會出現吧。

另外的虛擬銀行嘛,還是「等公佈」吧。但按肥叔叔的觀察,像眾安這第一家虛擬銀行正式開業已近半年仍未接出實體提款卡,是不為也非不能也之為──MasterCard、銀聯China Union Pay等都在扣賬卡(debit card)和ATM聯網業務上非常活躍,技術也成熟,所以似是不在他們家的「優先存列」之中,而不是「做不了」。

哪要消費怎辦呢?

那就把在虛擬銀行戶口裡面的錢轉到電子支付工具上面呀!堅持不用AAVS從信用卡自動增值,也可以八達通和它們家的O!ePay。八達通App可以從八達通卡的錢轉到O!ePay上,也可以相反方向操作增值。那用「FPS轉數快」把錢轉到O!ePay上,再從O!ePay增值八達通卡就OK,還去ATM排隊撳錢,再去7-11排隊增值?別玩了,好不好?

另外,當然也有AlipayHK去淘寶(香港賬戶付錢免手續費唷親!)和WeChat Pay HK(出奇地最近在佳寶和大生超市的優惠比較多,哈?)。

所以呢,如果生活上習慣使用和善用各種電子支付的話(加上消費環境許可),現金並不是日常絕對必須的,有多少傍身就成,就算要提款,那就用原有的傳統銀行櫃員機咯,反正,你也不會因為開了VB而馬上遞form把原來的傳統銀行戶口取消……的吧?